Народное ОФЗ

ofz

Если думаете о ИИС, но слабо понимаете, а что с ним делать, кроме того, что ждать налогового вычета, то вот вам в помощь — ОФЗ для населения. 13%+8.5% — почти без риска, каково?

Теперь подумаем немного ширше — когда кто-то привлекает широкие слои населения в свои схемы, это значит, что больше дураков нет, пирамида подходит к концу.

Как Татфондбанк утопил банк Советский

Историй-то много, но эта просто анекдотичная. Опишу, чтобы вы понимали, что творится в финансовой жизни страны, какая опасность нам всем угрожает.

Речь идет о двух крупных банках. Татфонд — левый карман правительства Татарстана. Советский — очень заметный банк в Питере, я даже пользовался его услугами пару раз, но как и многие частные банки он стал показывать убыток (клиенты убежали в гос.банки).

Значит, как я уже писал в Татфонде стали кончаться деньги и его решили как-то спасать, все-таки госбанк. Долго спорили, кто оплатит банкет — федеральный бюджет или республиканский. В итоге было найдено гениальное решение — Татфонду было отдан на санацию Советский. Это как привязать два тонущих корабля друг к другу. Только один из них оказался пиратским бригом, и напоследок, перед общим утонутием, начался грабеж.

Санация обозначает, обычно, что санатор занимается оплатой долгов санируемого, т.е. деньги ДАЕТ. Однако хитрожопые татфондеры сделали наоборот — вывели кучу денег (почти 15 млрд.руб.) ИЗ Советского В Татфонд! Это как вы пришли ставить в зуб пломбу, а у вас все золотые зубы выбили, а пломбу так не поставили. В итоге сегодня в Советском введена временная администрация — далее закрытие.

Владельцы Советского от такого санирования офигели, подали в суд, выиграли суд, но… этих денег не стало (Татфонд сам банкрот) может увели в другой карман республики — АКБАРС, кто знает. Там сейчас выяснилось, что часть денег по подложным документам выводились налево.

Вот такой цирк. Спасаем воров в Татарстане за счет неудачливых бизнесменов в Питере, грабим удачливых (отжим банкоматной сети Мастербанка).

Еще раз — ни один умный человек при деньгах не будет иметь с этой системой ничего общего. В стране не будет денег. Их будут сразу выводить отсюда и точно не будут заводить. А где-то в будущем вместо букв ТФБ в новостях мы увидим буквы ВТБ — и это будет новый 1991 год.

Зачем?

Банковский апок

Как это будет? Вот смотрите история с Татфондбанком наводит на мысли. Если коротко история.

ТФБ контролирует правительство Татарстана — это госбанк. Поскольку это госбанк, на него вешаются интересные проекты типа санации других банков и кредитования мега-строек и предприятий, которым в других местах денег не дают.

Рано или поздно дурацкие фокусы с деньгами приводят к тому, что они исчезают. Банк — банкрот. Люди ринулись за вкладами — тут АСВ помогло, вклады до 1.4 млн возвращают.

Но это полбеды, а беда в том, что ТФБ выпускал облигации, и, как положено госбанку, эти облигации были очень хорошими — под них можно занять у ЦБ денег, например. Т.е. эти облигации широко покупали другие банки. Сейчас по этим облигациям дефолт — это дыры в балансах десятков других банков.

Другая беда в том, что ЦБ предлагает правительству республики финансировать хотя бы частично спасение банка. Глава республики отказывается, а потом еще заявляет, что РФ многовато забирает денег у Татарстана для трансферта другим регионам. Чуете, чем запахло?

В этом микрокосме мы наблюдаем то, что может случится с Россией финансово и политически, если заменить ТФБ на ВТБ  и Сбербанк. Какие последствия нам грозят, если банковскую систему продолжат перекраивать в сторону гос.банков, которые кредитуют экономику через облигации.

Тут даже 1991 год может показаться легкой прогулкой. Если хотя бы один банк типа ВТБ, РСХБ или сбера дефолтнет — накроется медным тазом ВСЯ система. Закроются ВСЕ банки. Рубль перестанет существовать как ценность. Система уже сейчас потеряла эластичность — она просто тупо сломается, если че. А когда ломается финансовый базис — тут один шаг до политического слома.

Я не знаю, как далеко мы зашли по этому пути (в 2004 было 1200 банков, сейчас — 700), когда система пройдет точку невозврата (или уже прошла), но знаю вот что — пора уже остановиться.

ИИС — готовь сани летом

В продолжение идеи закинуть деньги на индивидуальный инвестиционный счет и получить вычет. Отвечаю на невысказанный вопрос — дык это че надо деньги на три года приморозить там?

Вообще-то да. Но тут мне подсказали ход конем. Предположим морозить 400 тыр вам неохота. Тогда можно сделать так. В 2016 году кладем минимум, хоть 100р, лишь бы банк позволял. В 2017 и 2018 не кладем ничего — таймер уже пошел тикать. В декабре 2019 забрасываем 400 тыр, и снимаем их в январе 2020.

Формально мы не снимали деньги «в течение 3 лет со дня открытия ИИС» и сможем спокойно получить налоговый вычет за 2019 год. 13% за пару месяцев как с куста.

Россия, вперед!

wheat

А вот смотрите, как мы (белая линия) обскакали Запад по экспорту зерна. Да в США и Европе дела идут стабильно, хорошо. Только напомню, что 50% бюджета ЕС идет на дотации сельского хозяйства. А Россия без всяких дотаций, с проблемным климатом, с проблемами по собственности на землю — за 15 лет с 0 догнала наших партнеров. А это миллиарды валютной выручки плюс укрепление такой важной вещи, как производство жрат в стране.

Это просто еще один пример, почему Запад суетица. В 1991 году они возомнили себя белыми господами, а вон как вышло мы сами с усами.

When the shit finnaly hit the fan

Вот в новой книжке Пелевина одному из героев объясняют смысл нынешней политики США — как бы не было фигово у доллара, у всего остального дела должны идти хуже.

Я, как вы знаете, адепт доллара. Во-первых, потому что я просто сторонник глобального рынка. А, во-вторых, за долларом есть все, что нужно для надежной валюты — мощная экономика и политическая независимость.

Все бы хорошо, но вот только живем мы в стране, которая умудрилась поссориться с этой самой мощной экономикой и независимой политикой. Отсюда и влажные мечты про крах доллара — выдаем желаемое за действительное.

Ну что же, помечтаем. А ведь реально, загасить триллиардные долги Америка может только напечатав эти триллиарды, обесценив доллар. А это значит крутое пике длинною в года по его стоимости. А это в свою очередь значит выход из долларовых активов, что еще сильнее обесценит доллар. Но, что хуже, трежерис перестанут покупать. А это повлечет дефолт америки. Вот тут то мы и откупорим шампанского бутылку — осталось лишь дождаться, когда же шит налетит на вентилятор.

Неужели нету выхода из этой спирали? Я особо не размышлял, потому что ну зачем огорчать себя размышлениями о конце света. Но тут глянул я второй сезон «Мистера Робота». И вот там у них в сериале как раз кризис американской финансовой системы. И как вы думаете они из него выходят? Выпускают, падвы, свои биткоины. Т.е. вот он доллар, у него проблемы, дык мы не отказываемся от него. Мы его просто вытесняем новой электронной валютой. Привлечь народ на новую тему очень просто — скидки типа кэшбэка, налоговые послабления.

Раз-два и у вас внутри не долларовая экономика, а е-коиновая. С этого момента все проблемы доллара будут касаться только иванов из урюпинска со стодолларовой бумажкой в матраце. Конечно, Иван сможет обменять бумажку на е-коины в местном сбере, но по курсу этак 1 к 10 и далеко не в первый год, а когда весь пластик перейдет на новую крипо-валюту.

Тогда обойдется даже без войны — Китай и Россия спокойно начнут покупать трежерисы в новых коинах, что позволит штатам расплатиться по старым долгам. А за участие в майнинге наши президенты будут ихнему в туалете бумагу подавать. Будем все как поросенок петр.

Вот такой видится выход из проблемы, который правда напоминает еще один вход в еще более интересную проблему.

Воруй, убивай… богатей!

Если честно, поиметь профит в матушке-России дело-то нехитрое. Но сейчас вам расскажу еще об одной теме — как воспользоваться государственными деньгами.

Я как-то не очень верил, что с государства можно хоть что-то получить, посмеивался и как оказалось правильно над теми, кто вписывался в блудняки с ПФР. Но вот какое дело — схемы через налоговую и пфр реально работают, деньги по вычетам и сертификатам реально дают.

И вот тут есть офигенно-богатая идея с налоговым вычетом на инвестиционные счета. Суть в следующем. Открываете инвестиционный счет, несете туда денег, а в следующем году  получаете налоговый вычет на внесенные средства.

Достаем кукулятор. Берем 100 рублей, загоняем на торговый счет скажем в сбере, покупаем надежную облигацию того же ВТБ скажем с 10% доходом. Через год имеем 109 рублей (за минусом брокерской комиссии) по облигации и плюс 13 рублей по вычету. И того доходность — 22% годовых. Неплохо для безрисковой инвестиции! Риск примерно равен риску по вкладу, а доходность в два раза выше.

Минусы схемы:

  1. Для получения вычета надо оформить специальный индивидуальный счет, в котором деньги нельзя снять в течение трех лет. Вычет и купонный доход можно получить уже через год, а вот основной капитал застрянет там на 3 года.
  2. У вас должна быть хорошая белая зарплата, чтобы было чего получать от налоговой.
  3. Максимально загнать на такой счет нельзя более 400 тыр в год.
  4. На получение вычета уйдет 4 месяца, придется постоять в очередях в налоговой — бюрократия.

Делаем вывод. Схема для людей с зарплатой 100-500 тыр в месяц и у которых есть эта самая их заплата на кармане (свободны 100-400 тыр). Понятно, что такие деньги нести в стройку нельзя. В бизнес какой-то вписаться тоже маловато. Вклады и надежные облигации дадут 10%. Можно получить 15%-20% на облигациях, которые ну вроде норм, но риски так есть.

С этой схемой можно получить от 20% на надежных облигациях и от 25% на рисковых. А можно купить и тех и этих.

Как получать высокую прибыль без риска

Ыть, с вами снова финансовый стратег тысячелетия с очередной гениальной идеей 🙂

Вот часто когда я рассказываю людям о рентной теме, они чешут в затылке: «емае это же вложенные туда деньги отобьются через 10-20 лет, а в чем смысл?»

И даже не буду упрекать этих людей за торопливость или жадность. 20 лет — это реально большой срок, если вспомнить, сколько человек живет.

Однако, они не правы. Недвижимость в ренте начинает приносить прибыль не через 20 лет, а прямо в первый день, как вы получили первый платеж по договору аренды. Почему? Ну, подумайте над этим сами, а нам надо идти дальше ближе к теме статьи.

Как же заколотить больше, не принимая на себя большие риски? Ведь, как ни крути 5-10% это реально грустная доходность.

Первый ход, который позволяет всегда снижать риски, — это диверсификация. Скажем, у вас куча бабла. Половину вкладываете в недвижимость. Другую несете в в рисковую тему. Если в недвижимости вы получите 5%, а в авантюре 30%, то общая доходность выйдет 17.5%. Уже веселее, а в случае чего вы не останетесь с голой жопой на ветру.

Ход хороший, классический. Рекомендую его использовать особенно при формировании сбережений. Но этот подход все равно не отменяет факта — частью денег вы все равно прилично рискуете.

Что же делать? Может, это невозможно в принципе — получать высокий доход без соответствующего риска?

На нашем сайте возможно все 🙂 Привожу пример.

Смотрите, у вас куча денег. Вы вкладываете их в недвижимость (облигации, вклад) и получаете низкорисковый и низкодоходный кэш-флоу от аренды (купонов, процентов). Дальше ищите тему с доходностью от 2*х, где х — ваша текущая доходность и вписываетесь в него не через покупку самого актива, а через субаренду. Например, аренда торговой точки у метро.

Схема работает понято как. Доход от низкорискового актива уходит на обслуживание аренды высокорискованного. Если вы обслуживаете 5% активом 10%, то получите доход 5%. Если 5% обслуживают 20%, то выхлоп 15%. И так далее. А ваш риск «телом» актива все время остается постоянным — низким.

Magic! Ясен пень бизнес это вам не рента — надо будет им заниматься плотно и со знанием дела. Но если у вас завтра Собянин снесет ларек, вы почти ничего не потеряете.

Кроме чисто практических выводов, можно поразмышлять на досуге о роли банковского кредитования в экономике. Когда в стране есть доступный поток дешевых безрисковых денег, можно тратить нажитое не только на яхты и пагоды, а вкладывать во всякие венчуры типа спэйс икс или фэйсбук.

Россия экспортирует авто в Германию

cars

Вот прикол. Дожили —  Россия поставляет лендроверы в Германию. Что происходит? Дилер берет машину, пытается продать ее в России. Никто не берет. Тут рубль падает процентов на 10. Опа — можно машину продать обратно в Европу и получить прибыль в рублях, как будто пересидел в валюте. Хз, правда, что там с пошлинами, но пишут продаем нормально.